这不是最近这段时间好多公司都组织体检了嘛，来咨询健康险的人，也明显多了起来。

在和大家的交流中我发现，

还是有蛮多人，因为各种各样的小毛病，想买，却买不到合适的保险。

所以今天打算写一个「宽松点的重疾险」，

像是患有肺结节、高血压、糖尿病、乙肝大三阳、抑郁症等疾病，别的重疾险买不了的，都可以试试这款 —— 超越1号。

我看了下它的核保条件，还蛮惊喜的，

算是给很多“亚健康人群”开了个投保的口子。

我整理了一些常见疾病的核保结果，大家感受一下它的尺度。

1) 高血压、高血糖、高血脂

常见的高血压、高血糖、高血脂，如果数值不高，通过药物、饮食控制良好，短期内对于身体危害不是特别明显；

但是如果长期超过一定数值，会引发一系列心血管类疾病和器官病变，

比如糖尿病足严重要截肢，因此一般重疾险都是会直接拒保的。

而超越1号，满足条件的话，添点钱就能买上。

2）肺结节、甲状腺癌、抑郁症、大三阳

这也是拒保率非常高的4个疾病。

• 肺结节一般重疾险要求的小于3mm，还需要随访两年，而且几乎都是除外承保；超越1号只要不超过2个结节、无恶性征象、非磨玻璃样结节，是有机会直接购买的；如果是磨玻璃样结节的话，小于5mm也有机会除去肺部保障、接受投保；

• 甲状腺癌术后满5年，复查无异常，有机会能够买上；

• 抑郁症，轻、中、重度抑郁病史，超越1号也很友好，严重点的中重度抑郁满足条件也可以买；

• 乙肝大三阳，一般重疾险产品直接拒保，超越1号可以加费承保；小三阳肝功异常的情况，也能加费承保。

3）体检常见疾病

总体看下来，算是相当友好了。

买不到其他重疾险的，都可以去超越1号的智能核保试一试，总疾病数高达235种，一两分钟就能得出结论，也不会留下核保痕迹，挺方便的。

02 保障责任

它的保障责任也不赖，算是中规中矩的那一类，该有的都有：

• 110种重疾，赔1次，100%保额；

• 20种中症，赔2次，60%保额；

• 41种轻症，赔3次，30%保额；

无论是病种、赔付次数，还是赔付比例，都处在市场的平均水平。

不过，它的身故责任是必选的，

要么赔重疾、要么赔身故，赔率100%，即便没有罹患重疾，这笔钱最终也是可以拿回来的。

所以价格，肯定是要比我们平常推荐的“高性价比的纯重疾”要贵一些的。

拿热销的两款产品：达尔文6号和超级玛丽6号来举例，

在不保身故的情况下，

即便带上额外赔（最高能赔100%保额，买50万，赔100万），30岁买，也都只要六七千块钱；

如果不带额外赔的话，就更便宜了，一年只要五千来块。

如果都带上身故责任来对比的话，

超越1号其实也没有贵太多。

考虑到它本身宽松的核保尺度，产品的性价比还是可以的。

我的建议是 ——

如果健康告知能过，

那肯定优先买超级玛丽6号、达尔文6号。

超越1号是买不到重疾险、或核保结果不是那么好的时候，一个兜底的选择。

举个例子：

A重疾险比B重疾险更便宜，

但，

• A核保：除外甲状腺癌、肺癌；

• B核保：多加钱，可以正常赔。

理性选择，该选A还是B？

如果一味看价格，那自然选A；但从保障角度，我更建议客户选B，多花点钱，就能把这个风险堵上，难道不值得考虑吗？

本身从概率上讲，身体已经有些健康异常了，将来的患病风险就是要比那些健康群体更高一些的；

这时候有个产品，能给咱们一个保障的机会，

那肯定是能上车，就尽量早日上车，如今能豁出去做这种产品的公司屈指可数了。