双 11 的战火已经烧了好一阵，同学们的钱包还好吗？

说到双 11，就不得不提到花呗，身为受众最广的超前消费渠道，花呗成了当代许多年轻人的「救命稻草」。

虽说是「救命稻草」，但一不小心，也很有可能成为压垮年轻人的最后一根稻草。

这不，果同学发现，如今的花呗在不知不觉中，已经发生了巨变。

11 月 2 日，天猫发言人官微发文称，天猫迎来了新伙伴——信用购。

信用购正式开始参与双十一，且双十一期间抽取 5 位用户，帮还双 11 信用购账单。

花呗大家熟悉得不能再熟悉了，但这信用购，到底是个什么东西？

结合支付宝最近一两年的遭遇，前后一联想，果同学终于算是明白了。

还记得在 2020 年，蚂蚁金服原本打算上市，但由于各种监管的到来而没能上市成功吗？

自此以后，我国银保监会、人民银行等单位相继颁布法规，对联合贷款、助贷业务提出相关规范要求。

而花呗的放贷方，其实不只是蚂蚁金融一家，还包括了大大小小的金融机构。

2021 年 11 月 24 日，花呗发布公告显示，为落实消费信贷相关的监管要求，花呗已启动品牌隔离工作。

而所谓的信用购，其实就是从花呗「分家」出来的。

换句话说，原本的花呗升级成了「花呗服务」+「信用购服务」。

这样做的目的，就是将蚂蚁本身提供的小额消费服务，和金融机构提供的消费信贷服务，做出明显区分，避免混淆。

说到这里，可能有的同学会问了，为什么我的花呗没有信用购呢？

这是因为目前的信用购服务，仍处于测试当中，正在逐步启动。

同学们需要等花呗推送升级，就能用上信用购服务了，没推送升级之前是没有入口的。

至于花呗和信用购，这两者到底有啥不同，相信才是大家最为关心的问题。

在使用流程上，就目前来说，用户暂时感受不到信用购和花呗有多大区别。

使用场景上，花呗能够使用的地方，信用购均能使用，用户在下单时选择花呗分期，就能看见信用购的选项。

不过虽然同属消费贷款业务，两者还是存在本质区别。

首先，在使用信用购时，因为放贷方是金融机构，因此用户的每次还款、借款和花呗一样，都会上征信记录。

但话说回来，只要没有逾期，这一点对于普通人来说都没什么影响。

再来说额度。

由于放款机构不同，评估体系也不尽相同。

比如平时在支付宝消费较多、信用卡消费较少的情况下，信用购额度可能就会较低。

反过来也是同理。

一般来说，信用购的额度上限比花呗更高，贷款额度会更加充足。

最后，再来说说费率问题。

因为是刚刚设立，为了给用户稳定的体验，所以信用购的费率目前和花呗没太大区别。

但不排除市场成熟以后，利率还会不会发生变化。

目测未来信用购服务的收费标准，极有可能向信用卡看齐，毕竟出资方是金融机构。

对于很多用户来说，从花呗还没抽出身，现在又出来个信用购。

虽说信用购算是一个新的消费贷款渠道，可以偶尔拿来应急，但对于大部分人来说还是不要轻易使用。

上征信就先不说了，最重要的是借贷生活只会越陷越深，超前消费还是不碰的好。

你会用信用购吗？说说你的看法。

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