信托和代客理财(信托和代客理财的区别)

lisa • 2023年05月19日 pm 6:59:33 • 炒股技巧 • 阅读 0

这里插一句：现在银行的代销业务很多，比如证券公司的基金，保险公司的保险产品，信托机构的信托理财产品等，你在银行买的各种金融产品，其实钱都去了金融机构，银行不负责管理，也不负责盈亏

提示：无论你是高净值人群，还是企业主，还是工薪阶层，如果你想了解信托，这篇文章，会解答你关于信托的所有疑问。文章中会涉及到一些专业术语，这里我们尽量用更通俗的语言来表达清楚。如果一遍看不懂，建议收藏＋关注，你早晚会用到。

提起信托，很多人的感觉就是好像在哪听说过，但又不是很确定，就是那种大概也许可能是，然而未必不见得的感觉。

首先，到底什么是信托？信托和证券保险银行并称为中国金融机构的四驾马车，可见信托的地位和作用其实是不容小觑的。信托是一种特殊的财产管理制度，就是把资产交给专门的信托机构去管理，继而为委托人获取利益，这样的信托机构，中国一共有68家。听起来比较小众，但为什么又能能和证券银行保险相提并论呢？

这是因为中国的信托机构相较于其他三家虽然数量少，但体量可一点也不小。中国算上国有银行、股份商业银行、城商行、农商行、地方性小银行等加起来一共有四千多家。所以相比银行牌照，信托机构的信托牌照含金量更高一点。截至2021年3季度末，中国信托业受托管理的信托资产余额为20.44万亿，其中个人投资数量已增长至120万人以上。

但为什么很多人对此又比较陌生呢？因为信托主要面对的是高净值人群，我们平时常说的信托一般指的是信托理财产品，门槛一般和私募基金的门槛是一样的，都是100万起步，有的甚至要300万起，当然也有极少数产品30万就可以投，门槛已经算是很低的了。

信托理财产品都是由信托机构发行的，不过有很多投资者都是在银行购买的，认为在银行买的就是安全的，其实这些想法都是错误的，理财产品安不安全取决于管理机构而不是代销机构，银行只是代销的角色而已。

这里插一句：现在银行的代销业务很多，比如证券公司的基金，保险公司的保险产品，信托机构的信托理财产品等，你在银行买的各种金融产品，其实钱都去了金融机构，银行不负责管理，也不负责盈亏。（划重点：银行的理财产品都不保本！）

所以投资者在挑选产品的时候更多的是要考虑发行机构和产品本身，而不是纠结到底是谁在卖！全国虽然只有68家信托公司，但每一个股东背景都很强大，不是央企背景就是地方国资背景，实力还是很强的，不过强中更有强中手，建议优先选择央企背景的信托公司，实力会更雄厚一些，万一出现风险也就更有能力化解。

其次就是要看具体产品的底层。信托公司的产品主要分为两种：通道类产品和主动管理型产品。

什么是通道类信托呢？

比如，有个项目需要投资，项目方会去信托机构融资，当然，也会有抵押品，其实就是项目方带着抵押品去借债。信托机构就是把这种债务卖给客户，再拿着客户投资的钱借给项目方。一般房地产开发商会做这些事情。在前几年房价飞速上涨的年代这一类型的信托业务规模做得很大，但在近几年经济下行的大环境下，房地产的日子也不好过，导致不少通道类信托产品出现了逾期兑付的情况。

另一种就是主动管理型业务，顾名思义，这是信托公司自己主动管理的产品，资金主要投向工商企业、金融机构、证券投资、基础产业等，也会投向医药环保等新兴投资方向。这个就很考验机构的投资能力了，一般来说，实力越强的机构，投资能力也就越强，给投资者带来收益的可靠性也就越高。