通道业务融资租赁(融资租赁通道业务叫停)_百科

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来源：【新华日报党建】

当前形势下，扎实做好货运物流保通保畅工作，不仅是保障产业链供应链安全稳定、打通制约经济循环关键堵点的迫切需要，也是稳定宏观经济大盘、促进经济金融良性循环的必然要求。

为落实国务院货运物流保通保畅工作部署，在监管部门的支持下，苏银金融租赁公司（下称“苏银租赁”）于8月1日成功发行2022年货运物流主题金融债券（债券通），期限3年期，发行规模人民币20亿元，为市场上规模最大的货运物流主题金融债券。本次发行通过“债券通”面向海内外投资人公开募集，受到踊跃认购，全场认购倍数达8.23倍。

事实上，作为国有金融机构，在国家和地方重大战略部署前，苏银租赁的积极行动并不仅仅是发行这支主题金融债券，为了全方位直击货运物流行业当下痛点，苏银租赁已打出了一套“加减乘除”金融服务保通保畅的组合拳。

扩面增量“做加法”，加大支持力度

今年以来，受叠加疫情多点散发影响，不少地方货运物流受阻，为稳定产业链供应链、保障群众基本生活服务，提前布局货运物流多年的苏银租赁，果断加大物流相关企业的投放，以实际行动回应当下这一备受关注的经济民生议题。

数据显示，2019-2021年，苏银租赁累计实现货运物流租赁业务金额104.1亿元，至2021年末货运物流租赁业务余额75.14亿元。针对货运物流领域，苏银租赁已建立起了专业的人才队伍、多元的获客渠道、高效的审批系统、严密的风控平台，其聚焦的交通物流业务发展战略成效渐显。

今年以来，面向货运物流客户，苏银租赁新增租赁业务超30亿元，服务客户近万户，涉及冷链物流、菜篮子民生物资提供商、新能源重卡、商用车汽车租赁等方面，而此次发行的货运物流主题金融债券募集的20亿资金，更将全部用于向货车车主及相关货运物流企业提供延期还本付息、续作、新增投放等金融支持。

为了保证募集资金专款专用，苏银租赁已提前摸排并有针对性地储备货运物流行业的重点客户，特别是保障防疫物资和民生物资供应的货运物流企业，同时主动跟进因疫情影响还款暂时遇到困难的货车司机群体的融资需求，根据客户实际情况给予合理的支持。

事实上，这已经不是苏银租赁第一次通过发债方式为服务地方经济的发展增添动能。2020年苏银租赁成功发行了全国金融租赁行业首单“疫情防控金融债券”，募集资金用于疫情严重地区的项目投放和疫情防控相关项目投放。2021年，苏银租赁又率先发行了全国首单非银机构“碳中和”专题绿色金融债券，其支持项目每年可减少超过35万吨碳排放。

减费让利“做减法”，降低企业负担

公司积极响应监管部门关于金融支持货运物流保通保畅工作、做好受疫情影响困难行业企业金融服务的监管要求，在综合考虑自身经营状况和客户还款能力基础上，想方设法挖掘低成本资金，降低企业融资成本。公司专门制定了货运物流租赁业务定价优惠政策，特殊情况实行一户一议，真正让利于实体。2022年上半年，公司租赁项目租息率较去年同期下降0.14个百分点，其中货运物流等交通运输业租息率较平均租赁项目租息率再下降0.23个百分点。

与此同时，针对银保监会“帮扶重点群体”要求，苏银租赁精准施策，对临时出现困难的客户实施差异化的扶持措施，通过延期租金支付、延付罚息、调整租金方案等措施，帮助受影响的企业恢复生产、渡过难关。

苏银租赁相关负责人介绍，自疫情发生以来，公司累计纾困涉及项目金额达11亿元，共减免罚息等近600万元。目前公司针对逾期的货车司机提供了还款宽限期服务，并根据客户后续要求给予合理的延期、展期或续贷安排，帮助他们“轻松上阵”。

除了针对特定企业和群体的精准纾困，苏银租赁还多措并举推动减费让利，在全面免除小微业务手续费、对回租业务手续费进行减免的基础上，公司主动承担租赁物、抵押物的评估费、保险费，通过集中采购方式，统一办理评估、保险并承担相关费用，进一步扩大减费范围。去年以来，公司已支付保险费、评估费、抵质押费等各类费用近500万元。

科技赋能“做乘法”，提升普惠“倍数效应”

如何提高服务效率，苏银租赁展示了更为务实的思考和行动。

在苏银租赁看来，金融租赁以租赁物为载体，具备“融资”与“融物”双重属性，而货运物流企业依托商用货车等车辆设备，与融资租赁在运输场景中的应用十分契合。加之几年来在货运物流领域的资源倾斜和自身高效的审批决策链条，苏银租赁服务货运物流的效率和能力逐步提升。

“在这些优势基础上，我们还希望借助自身不断迭代的金融科技系统，辅助实现批量化、线上化的作业模式，真正通过后端技术的提升带来乘数效应，加速带动前端业务倍数级的融合创新。”

依托金融科技创新带来的“倍数效应”在苏银租赁货运物流的多个应用场景中得以显现。

针对国内商用车辆用户需求，苏银租赁上线的普惠金融汽车租赁业务系统，可全流程自主实现批量车辆金融助贷业务，服务广大商用个体车主，实现无接触24小时审批放款，且其建立的“以租代购”汽车融资租赁模式，可为客户提供更为灵活的金融服务。月度复合增长率达73%，单日落地业务最高超过400单，普惠车辆租赁业务保持高速增长态势，预计2022年新增业务规模将超过20亿元。

在大幅提升货运物流服务效率的同时，苏银租赁将金融科技应用于风险管理上的“倍数效应”也大显身手。

在建立“大数据+”的智慧风控模式的同时，苏银租赁针对货运物流业务租赁物批量化、分散化、动态化的特征，应用物联网技术实时获取租赁物的动态数据，目前已实现对货车、物流叉车等多种租赁设备进行实时监控，以更具科技含量的金融“活水”支持业务健康发展。

管理流程“做除法”，提高服务效率

为推动金融支持货运物流保通保畅工作最快落地，苏银租赁着力强化部门职责的落实，想方设法打通服务中的堵点难点，主动在内部管理流程和机制上谋求“简化提速”，积极为提高服务效率“做除法”。如，公司加大对冷链物流等货运行业的研究，出台行业准入指引，提高服务精准度和标准化；主动摸排对接，在保证审批质量的前提下，开通绿色通道，实现快速审批；当由于疫情原因无法落实相关放款条件时，在确保风险可控前提下，采取“容缺办理、事后补办”等方式，实现快速放款。

谈起与中国零担物流头部企业上海安能聚创供应链管理有限公司（下称：安能物流）的合作对接，苏银租赁交通物流业务部负责人介绍说，“在综合考虑客户自身经营状况和还款能力的基础上，苏银租赁创新采用了疫情期间线上尽调的模式，在最短时间内实现了安能物流2.5亿元项目方案审批，并且实行先放款再办理车辆抵押，确保客户能尽快获得资金投入生产经营。”最终，苏银租赁的努力发挥出了应有的金融保障作用，自上海疫情以来，安能物流广东、上海省区及车队联动珠海三灶网点，已先后为医疗器械企业运输多批医疗物资驰援上海，缓解了抗疫物资的流通难的问题。

面对本轮突如其来的上海疫情，苏银租赁按照“特事特办、急事急办”原则加快业务流程，提高服务效率，采用线上尽调及视频签约的模式，为全国冷链物流的前五强、“上海市疫情防控生活物资保障重点企业”上海郑明现代物流有限公司短时间内实现项目投放金额3000万元，切实缓解了企业在疫情期间的资金压力。

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