银行理财投资门槛(银行理财的投资门槛)_百科

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近期小编有幸跟金融圈的一些人士交流，作为打工族的我，这几年一直没怎么关注投资，总觉得投资跟我没关，每个月能还得起信用卡就不错了，2022年父母在老家的房子卖掉，把钱打给了我，让我存起来，当作我以后的嫁妆吧。房款到手后，我才发现，存款早已过了5.0的时代了，赶紧去请教一些专业人士，总结整理以下内容，仅供参考。

【1】国债

以往最简单的直接方式，直接存个定期，但去年沸沸扬扬的某村镇银行的舆情事件，让储户们仍心有余悸，根据银行存款保险制度，赔付是50万以内，所以，被很多年轻人遗忘甚至不了解的国债，变成了一度抢购的产品了，因为国债，顾名思义，国家以国家信用担保跟储户借钱，安全系数最高。

通俗的方式介绍一下，目前国债类型，主要有电子式和凭证式，期限类型，一般分三年和五年，两者区别，电子式一年一兑付利息，适合一些依赖存款作为基本生活费的养娃族和养老金不充裕的老年人，像我就比较喜欢这种类型，本金不动，每年可以提取利息，用来生活开销或者去旅游；另外就是凭证式，到期后才可以兑付本金和利息，这种我父母就比较青睐，觉得能攒住钱。

举例说明，10万，存5年期国债，以年息3.3%，电子式国债，每年可以取出3300元的利息，到期后可取本金；凭证式国债，5年后一次性取出本金和利息共计11.65万元。

关于如何购买以及怎样容易买到。每年3月到11月发行，每月10日开始购买，一定看清楚当月发行的国债类型，根据自身资金安排的情况，购买方式有电子式国债，购买渠道是银行柜面、网上银行、手机银行。2022年，40家银行开通国债认购，其中26家可以网上银行认购，注意的是，只有四家银行，可以手机银行购买，工商银行、邮政储蓄银行、招商银行和江苏银行。现在老年人一般到柜台购买，年轻人选择手机银行。2022年，我也加入了购买国债的队伍中，买过国债的朋友，告诉我国债购买跟直播间一样，靠手速。其实，小编悄悄告诉大家，各家银行的网点数量多少，会影响配比份额，例如工行的网点最多，额度就多，而招行的手机用户最多，额度相对要少，那真就是靠拼手速了。所以，买国债，去国有大银行，你能买到的可能性会大。

【2】银行存款

银行活期存款，定期存款，大家都不会陌生了，主要说说定期存款。

安全系数区分，第一梯队是国有银行的定期存单；第二梯队是全国股份制银行定期存单，一定要看清楚，问明白，不是一些银行宣传时的“某宝”之类的结构性存款，两者概念不同；第三梯队是大城市地方性商业银行，例如北京，江苏，上海等；第四梯队是小城市地方性商业银行。

收益区分，显而易见，四个梯队，收益从低到高。存款保险制度的门槛是50万，50万以内，可以适度搭配，超过50万，俗话说，鸡蛋不要放在一个篮子里。经常有人会问，某某小银行5年期，可以给到4.0%，我能不能存啊？你可以看看这家银行的一些信息，股东情况和财务数据，年轻人可能有时间做功课，老年人就简单明了，存国有大型银行，自己亲自购买，看清楚存单回执和盖章，防止银行操作风险。

补充一点，地域不同，存单利率有所区别，这也是一个小技巧。

【3】理财产品

活钱管理，类似招行的“日日盈”之类的理财产品，大多数银行都有，但今年开始，这类产品按照监管要求，均无法做到T+0到账，每天快速赎回的份额只有1万，我今年就因为差1万块，两天才能到账，出现跟父母借钱的尴尬境况，导致我父母以为我投资失败或遇到杀猪盘了，所以无论是小企业主的老板或是个人活钱管理，都得做好预留的活期储蓄了。

说说理财吧，让好多人又爱又恨的产品，无论是私人银行引以为傲的产品，还是深受老百姓喜欢的R2风险等级产品，平均亏损30%。从银行理财不再保本，浮动利息后，银行理财的辉煌时刻，一去不复返。

家族信托产品，我们都听说某某明星给孩子设立家族信托，顾名思义，就是委托专业机构管理资产，信托里装的产品类型，可以现金，房产，股份，保单等，每年帮委托人赚取一定收益。这两年，国内的一些银行机构的设立门槛逐渐降低，小编只能说的是，被委托机构的专业性很重要，就是它是否靠谱，另外你有没有专业的律师，去审核委托签署的条款，有没有潜在的坑？经常会听到，家族信托会规避一些风险，据小编了解，信托条款中会有一条，如果你触犯到某某法律条款，会怎样的内容，仁者见仁，智者见智吧。

【4】保险

随着银行存款利率下行趋势，理财产品安全系数降低，银行信用等级降低，被曾经保险员“轰炸过”，被一些隐性条款伤害过的保险又重新回归到大家关注的投资序列了，这是正常现象，我们国家之所以很多人排斥保险，保险行业人员素质亟待提高，专业性亟待增强，小编这次选择投资方式时，深深体会到了，小编的同学是做保险的，不分时间不分地点软硬兼施的营销方式，当小编选择购买国债后，小编失去了一个20多年的好友，卖保险，没朋友。

一位资深的银行理财经理说，银行的尽头是保险。言归正传，其实目前保险有两款深受大家喜欢的产品，增额寿和年金保险。

增额寿，现在可以趸交的，只有几家，大多数银行代销的，都是期交，两者区别，趸交，一次性交，期交，每年交。好多保险公司都强调，自家的产品，复利可达3.5%，小编特意做了一个功课，一定要关注保险产品的现金价值，10年之类，你想提取，达不到3.5%，最多2.5%，11年，12年以后，才逐渐开始有优势，所以购置保险的资金，一定是12年以上都不会动用的闲置资金，否则提前取回，特别是前三年取回，都拿不回本金。

年金保险，是针对未来对养老金不足的一些人群，可以提前为自己存储养老金的一款产品，各家机构，产品大同小异。

保险产品，这个时候，一般是金融机构开门红，会推出一些相对好的保险产品，选择性相对也比较多。小编重点强调，目前保险公司的信用等级是有区别的，我看到了这几年一些公司股东的负面新闻，信用等级排名，这里面也不方便透露，简单来说，你把钱长期放在一家公司里，它的信用评级，股东背景非常重要。

上述是我们常见的一些投资方式，风险承受能力弱，中长期资金，国债，大额存单(区分不同银行），长期资金，可以保险产品，要甄别保险公司实力，信用等级，测算现金收益表，别只听保险员讲，落实到合同的到底是中高低哪个档位的收益，选好保险产品，最后活期理财，做好提前使用计划。

【5】外币理财

曾经一些港资银行发行过QDII的美元理财产品，深受做进出口业务企业主的关注，现如今，美元定期存单的利率也很高，但小编想说，不要被5.0的字样轻易冲动，汇率差的手续费，到期后的美元汇率，购买时，去看看中国银行远期报价，跟心目中的5.0差了多少。

【6】其他投资

小编的另一篇文章，专门写杀猪盘的，切忌任何投资APP，都有风险，小编的一位好友，好多年前在某银行上购买的产品是p2p，结果血本无归。

币圈的朋友还好么？

股票市场的散户还在么？

投资有风险，睁大你双眼。你谈感情讲真爱，人家杀你裤衩掉。亲朋好友搞项目，投资高利找到你，有钱都是讲究人，没钱大爷是人家，你吃泡面当孙子，亲兄弟明算账，想要亲情和友情，记住永远别过钱。股票市场是江湖，风花雪月总无情。

这几年一直有一些唱衰论，台湾日本当年倒闭多少家银行，就是我们得未来，某预言家说，全球金融系统在一个时刻会全线崩溃，就像这几天的太阳磁爆一样。众说纷纭，投资在个人。2023年，小编的方式就是管好腰包，看住本金，减少欲望，降低消费，关注房贷还款政策，减少还款额，适度配置一部分黄金和少量美元。作为普通上班族，盯紧形势，搞些副业，积少成多，赚得可能真比攒得多。

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