我国有着不低的储蓄率，这和当下保本理财清零，而银行存款却是保本的，有一定关系。风险承受能力较小的储户可通过银行存款安稳地赚取利息，还是比较划算的。不过，我国有四千多家银行，该选择什么银行，才既安全，又有高收益呢？

就有人想知道，如果同样是10万，存工商银行和中小银行，利率差别到底有多大？不妨一起分析一下。

工商银行

在工商银行的手机银行可以看到，其收益率水平整体并不算高。50元起存的普通3月期定存利率为1.35%，如果能符合专享定存条件，年利率至多可达1.6%。普通6月期定存利率1.55%，专享定存利率至多1.8%。

普通1年期定存利率1.75%，专享定存利率至多2%。普通2年期定存利率2.25%，专享定存利率至多2.5%。普通3年期定存利率2.75%，专享定存利率至多3.15%。在5年期，其只有2.75%利率的普通整存整取定期存款，在其中存再多的钱都一样，年利率至多2.75%。

由于10万元不满足大额存单的起存条件，是无法存入其中，享受更高利率的。

中小银行

事实上，中小银行是一个泛指，它包括城商行、农信社、村镇银行等。中小银行的规模不如国有银行大，为揽储，一般会给出更高的利率。

如以新安银行为例，其3月期储蓄存款的满期利率为1.7%，6月期1.9%，1年期2.15%，2年期2.7%，3年期3.4%。该银行甚至没有设置5年期定期存款，这和当下存款利率下行，银行想要降低揽储成本有关。而若没有持有到期，年利率会按活期存款利率计息，为0.3%。

而在另一些中小银行中，还设置有4%左右利率的5年期定期存款，虽然这样的银行比较少，但好好找还是有可能找到的。

二者差别

比较上述中小银行和工商银行的存款利率，可知新安银行在每个期限里，普通50元起存的定期存款利率都比工商银行的专享定期存款的利率上限还要高。而在一些中小银行中，4%利率的5年期定期存款更是比工商银行2.75%利率的5年期定期存款利率高多了。

可以说，对于综合实力比较弱的中小银行来说，想要在工商银行面前揽来存款，给出这样水平的存款也是应有之举。

怎么打理

那么，储户若有10万元，该存入工商银行还是中小银行呢？前些日子沸沸扬扬的取款难事件热度还没完全过去，只能说，尽管有《存款保险条例》，可中小银行的安全性依然比不过工商银行这种国有银行。比较看重安全性的储户可以存入工商银行中。

若储户比较看重收益率，也可以存入中小银行，不过要先确保对方有存款保险标识，在其中存的资金也不要太多。必要时可以将10万元分开，一部分存入工商银行，一部分存入中小银行，来一个折中。

如果储户对收益性有比较高的要求，不要全部存在中小银行中，因为在其中，既不能排除风险性，受限于利率环境，顶天也可就4%左右的平均收益率，并不算特别高。

建议不要将鸡蛋全部放在同一个篮子里，工商银行和中小银行都可以放一部分存款，用于保本。同时，也可以适当引入一些其余稳妥方式进行增值，就比如借助余额宝打理短期资金，借助储蓄国债打理确实不知闲置时间的长期资金。若想稳稳增值，也可借助一些稳妥外贸经济平台的代销，10万每月可得1000元商品利润，也很安全稳妥。

总之，同样是10万，哪怕存入工商银行的专享定期存款中，有时候都比不上部分中小银行的普通定期存款。不过我们存款时，不止看利率这一个指标，安全性和流动性等均是要考虑的。