时光荏苒，岁月如流。

转眼间，2022已过去大半。

今年上半年，受新冠疫情、战争、金融制裁、股灾、大厂裁员等事件影响，老百姓的“理财”之路，变得愈发艰难。

去年在基金中尝到了甜头的投资人，今年亏的鼻涕一把泪一把。

而一贯信任银行理财的投友，今年也在低风险区栽了跟头。

更令人崩溃的是，上半年，地产公司一波接一波的暴雷，不仅令购买了房地产信托的高净值客户损失惨重，更让那些贷款购买了期房的房友，财房两空。

面对以上境况，很多人开始迷茫，目前最稳健的理财方式究竟是什么？如何才能做到无亏损的稳定赚钱？

下面，安小妹就来跟大家分享一下，今年下半年稳健理财的方法。

一、“标准普尔配置图”——最稳健的家庭资产配置方式

什么是标准普尔配置图？

标准普尔配置图，俗称“标普图”，是全球最具影响力的三大信用评级机构之一的美国标准普尔公司，在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭资产配置方式后，分析总结出来的家庭资产配置分布图。被称为目前世界上针对家庭财富增长，最稳健的资产配置方式。

标普图将一个家庭的资产，分为四个账户，分别为：要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱。

第一个账户：要花的钱。（占比10%）

要点：短期消费，3-6个月的生活费。一般可以存至银行活期存款或者余额宝中。

第二个账户：保命的钱。（占比20%）

要点：专款专用，解决家庭突发的重大开支。例如突发疾病或是出现意外事故等。

因为这个账户里的钱只有遇到突发状况才会用到，所以，建议大家可以将其中一部分用来购买重疾险（以备不时之需），另一部分可以直接存定期或是购买国有银行的大额存单，在保证安全的情况下，获取一些额外收益。

第三个账户：生钱的钱。（占30%）

要点：为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。

这个账户的关键在于“收益”。

图中列举了股票、基金、房产等投资项目，你可以选择您最擅长的领域，为家庭赚取投资收益。当然前提是，你赚得起也要亏得起。无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。

第四个账户：保本升值的钱。（占40%）

要点：本金安全，收益安全，持续成长。

这个账户占比最高，因为它的责任最重。一个家庭是否能够正常的经营下去，和这个账户的钱能否稳定运营关系重大。

所以，这个账户投资的钱，一定要保证本金不能有任何损失，还要能抵御通货膨胀的侵蚀，并且可以长期稳定的获得收益。

讲到这里，不得不提的就是当下最受投资者欢迎的固收类理财产品。

二、分享几个口碑好、适合稳健型投资者的固收类理财产品

固收类理财产品，顾名思义就是指收益固定的理财产品。

常见的几乎零风险的固收类产品有：国债、地方政府债、银行存款、大额存单。

国债和地方政府债，一个被称为金边债券，一个被称为银边债券，其优缺点都显而易见，优点：非常安全，缺点：利率较低。

以最新一期发行的储蓄国债为例，三年期利率仅有3.2%，五年期利率3.37%；而地方政府债的利率也没高上多少，一般在3%~4.5%之间。

再看银行存款和大额存单。

银行存款，活期基础利率0.35%，定期一年基准利率1.5%；

大额存单，根据起投门槛不同，利率略有差别，但总体而言，一年期平均利率在2.1%左右，3年期平均利率在3.4%左右。（具体实时数据以各大银行APP为准）

综上，以上四个固收类理财产品，安全性都非常高，但都有一个缺点，那就是收益太低，无法跑赢通胀。作为保本升值的钱，可以配置一部分，但不宜过多。

想要在安全稳健的前提下，跑赢通货膨胀，下面这两个固收类理财产品，你一定要了解！

1、政信定融。

监管机构：地方政府。

预期年化收益率：8%~10%。

起投门槛：10万（部分地区最低5万起投）。

投资风险：借款人是政府融资平台，担保方是地方国企，发行渠道是金交所，所以安全性相对较高。

注意事项：虽然政信项目风险小收益高，但任何投资都会存在风险，对于政信定融而言，最大的风险就是如何区分“真假政信”，这需要投资者在选择的过程中，具备一定的专业知识。

2、政信信托。

监管机构：银监会。

预期年化收益率：6%~8%。

起投门槛：100万。

投资风险：虽然都是政信，但每个地方政府平台的资质不同，在筛选上，投资者可以参考以下指标——所在地区财政收入、融资主体信用评级、发债评级AA或以上、是否为当地财政局或国资委全资控股、担保主体评级AA或以上还有应收账款质押的真实性、期限等等。

注意事项：这几年政信类产品违约基本都是云贵川、青海、宁夏、新疆、西藏这些经济相对不发达的区域，而江苏、浙江、山东至今几乎都没有出现过违约，即便是有过逾期也基本在两三天内就解决兑付了，所以投资者在选择项目时，可以优先选择山东等地的政信项目。

以上，就是安得财富想和大家分享的内容。

最后，总结一下“2022下半年如何理财”，安得财富认为最重要的就是一个“稳”字！今年的金融市场变化无常，越是这种时候，我们越要稳住自己的心态，稳住自己的财富，只有这样，才能守住“稳稳的幸福”。