银行存款、理财和基金的真实收益率怎么算?个人存款利率计算方法

经常有财神问课代表,自己手上的银行存款、银行理财和基金,怎么算收益率,有没有简单的办法? 一、收益率=资金利用效率 很多财神理财,只看收益的绝对值,不看收益率。其实咱们理财,最需要关注的是产品的收益率。 以银行存款为例,利率的计算公式如下: 利率(%)= 利息÷本金÷天数×365×100% 如果只看利息,就忽略了本金和持有天数的影响,并不能反映出真实的资金利用效率。

经常有财神问课代表,自己手上的银行存款、银行理财和基金,怎么算收益率,有没有简单的办法?

一、收益率=资金利用效率

很多财神理财,只看收益的绝对值,不看收益率。其实咱们理财,最需要关注的是产品的收益率。

以银行存款为例,利率的计算公式如下:

利率(%)= 利息÷本金÷天数×365×100%

如果只看利息,就忽略了本金和持有天数的影响,并不能反映出真实的资金利用效率。

二、存款利率怎么算

存款是相对容易计算利息和利率的产品。

大家记住这两个公式就可以:

⭐️存款利率(%)= 利息÷本金÷天数×365×100%

⭐️存款利息=本金×利率×天数÷365

举个例子,你用50万本金买入一款利率4.5%的存款,存入90天后,可以获得的利息如下:

三、银行理财收益率怎么算

自从银行理财净值化之后,很难直接看出产品的真实收益率,如果想要看某一款产品在不同时间的表现,只能通过起始净值和终止净值计算。

下方就是计算净值型银行理财的公式:

如果想简单计算,可以使用以下的工具( 好算计算器 ):

四、基金收益怎么算

基金的真实收益率情况分成两种情况:

✅单笔买入

如果是单笔买入基金,可以直接参考存款和银行理财的收益率计算方法。

✅定投基金

如果采用定期定额的方式买入基金,持仓收益率并不能反映真实的收益率,因为你的本金是分批买入的,所有本金并不是完整使用整个周期。

其实用IRR(内部收益率)计算更准确。

但是IRR计算比较麻烦,课代表交给大家一个粗略计算的方法:

真实收益率(IRR)=持仓收益率×2

如果要计算真实收益率(IRR),可以使用好算小账本 计算。

课代表举个例子:

2022年1月1日买入1000元某基金,2月1日买入1000元某基金,3月1日买入1000元某基金,在4月1日基金持仓总市值3050元。

如果用传统的收益率计算方法,收益率=6.76%

如果用好算小账本IRR计算器计算真实内部收益率,如下:

五、如何提升收益率

1、尽量避免资金空转,比如咱们申购银行理财、基金定投,因为资金不是马上用掉,一定要先存到活期+,再用活期+申购,这样资金不站岗。

2、选择理财产品,一定要留意产品的历史最大回撤,因为回撤大的产品,如果想从低点回到高点,难度会更大。

3、如果是近期要用到的钱,一定要买固定收益的稳健产品;中高风险的理财,一定要用闲钱。因为如果产品在相对低点,又急用钱,持有收益率会很差。

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