托管银行什么意思-托管银行是什么意思

作者|刘成伟导语:杭州银行今年以来股价、业绩表现很不错。该行在业务上把轻资产的中间业务作为重点之一,基金托管收入去年大增。但公告中没有提及的是,看似低风险的托管业务,也可能把银行卷入诉讼中,比如杭州银行就因资管产品的托管纠纷,起诉了粤开证券,要求支付4亿多元的垫资(双方最后和解)。包括杭州银行在内,过去几年上市金融公司的员工薪酬提升明显,但另一边,杭州银行的外包员工时薪却在三年内减少约1/3。平衡

作者|刘成伟

导语:杭州银行今年以来股价、业绩表现很不错。该行在业务上把轻资产的中间业务作为重点之一,基金托管收入去年大增。但公告中没有提及的是,看似低风险的托管业务,也可能把银行卷入诉讼中,比如杭州银行就因资管产品的托管纠纷,起诉了粤开证券,要求支付4亿多元的垫资(双方最后和解)。

包括杭州银行在内,过去几年上市金融公司的员工薪酬提升明显,但另一边,杭州银行的外包员工时薪却在三年内减少约1/3。平衡正式员工和外包员工的薪酬差距,也应该是承担社会责任更多的上市公司所考虑的重要命题。

中间业务也有风险

杭州银行屡因托管业务卷入诉讼风波

受宏观经济等因素的影响,今年银行股整体下跌明显,但江浙一带的优质城商行表现不错,比如杭州银行年内涨幅约为15%。不久前公布的中报显示,上半年营收同比增长了16%,归属于母公司股东的净利润增幅更是达到30%。

近几年,银行业转型轻资产业务蔚然成风,积极开拓中间业务收入。轻资产业务也是杭州银行的六大业务板块之一,具体包括同业业务、票据业务、托管业务等。就托管业务而言,据年报,杭州银行去年底的基金托管规模达1.1万亿元,其中公募基金业务规模达1377亿元,同比增幅达57%。

营收上,去年杭州银行的托管佣金收入为22亿元,增幅近三成。托管业务佣金也是“手续费及佣金净收入”的主要项目,占比过半。

不过,轻资产的托管银行业务不等于无需承担任何责任。杭州银行这两年因资管产品的托管业务,被屡屡起诉。比如“融圆2号”定向资管计划。据粤开证券今年7月的公告:融圆2号在运作过程中,因融圆2号没有足够的资金进行结算,其托管行杭州银行作为结算参与人在与中国结算交收时进行了垫款。就垫款的承担问题,杭州银行与粤开证券发生了合同纠纷,杭州银行向广州中院提起诉讼,要求粤开证券支付杭州银行垫付的本金及利息,两笔垫付款分别为1.73亿元、2.66亿元。

粤开证券公告

最终双方以和解结案。

但融圆2号的内情似乎没这么简单。据相关诉讼信息,粤开证券在起诉杭州银行的同时、也一并起诉了天津融展企业管理有限公司。工商信息显示,天津融展的实控人指向原“海航系”旗下的重要持股平台——海航二号信管服务有限公司。

据粤开证券上述公告,天津融展是融圆2号的实际委托人。一般来说,定向资管计划的底层以重仓股票、债券的情况居多。综合相关信息,纠纷脉络大概是:海航旗下公司天津融展通过粤开证券管理的融圆2号,开展债券质押式回购交易业务,但或许是受海航风险事件的影响,天津融展资金匮乏,托管行不得不代为垫付质押融资款,最终就有了上述纠纷。

创业股权基金托管规模达1200亿

类似的风险不止于此。

据杭州拱墅区法院去年11月发布的审理公告,胡荣开起诉了杭州银行、上海腾云资产管理有限公司、上海黑虎投资管理有限公司、宁波执一奇元股权投资中心(有限合伙)等5家机构,理由是“委托理财合同纠纷”,截至目前诉讼尚未公布结果。工商信息显示,宁波执一奇元(有限合伙)持有360集团及关联公司的股权,包括直接持有上市公司三六零0.43%的股权,持有周鸿祎担任法人的天津奇信志成科技有限公司1.3%的股权.....

经向五被告之一的某私募基金员工咨询,上述诉讼缘起于2017年三六零在A股借壳上市。多家知名投资机构参与了360从美股退市→A股借壳增发的投资。当时三六零A股股价很快冲至66元以上,之后是漫长的阴跌,目前股价只有7.5元。当初不少参与定增的机构也被深度套牢,有的至今也位减持退出。其中就包括宁波执一奇元(有限合伙)等。

上述知情人透露,除了三六零股价低迷,互联网金融监管政策的收紧也导致在美股上市的360数科(前身是360金融)的市值表现低于预期,拖累了退出节奏。

宁波执一奇元(有限合伙)的管理人宁波执一启元投资公司官网,合作伙伴中,周鸿祎、齐向东排在最前面。

在这样的背景下,基金投资人胡某起诉了基金的管理人以及托管机构。原告有希望胜诉吗?这位知情人分析,由于基金是股权型基金,胡某起诉成功的概率很小。

总之,上述两宗诉讼也给杭州银行提示了风险:看似风险很低的基金托管业务,在信用风险、二级市场风险频发的这两年,也有可能给托管银行带来较大的金融损失和法律纠纷风险。

而杭州银行2021年年报显示,该行对股权基金相关业务的重视程度不减,把“巩固私募股权基金托管服务优势”作为工作重点,截至2021年底,创业股权投资基金的托管规模达1200亿元。

正式员工薪酬大增
外包工时薪却砍了近1/3

金融机构“高薪酬炫富”现象一直受到业内外的高度关注,去年有头部券商的人均年薪甚至高达百万,令老百姓咂舌不已。银行业不遑多让,以招商银行为代表的优质股份行、东部地区城商行的人均薪酬也较高。杭州银行主要在经济发达的长三角地区开展业务,薪资较高,2021年年报披露的员工成本为57.5亿元,较2020年增长25.9%,对应人均成本为55万元,同比增长5万元。

以薪酬口径来测算,去年杭州银行支付的员工工资为47.2亿元,对应人均的全年薪酬也超过45万元,相当于平均月薪3.8万元,同比也有较大增长。

对比浙江的其他上市银行,杭州银行的人均薪酬也是最高的。在正式员工群体之外,银行往往还存在劳务派遣人员,外包员工的薪酬情况怎么样?也有较大增长吗?答案似乎是否定的。

据2019年报,杭州银行当年的劳务外包总支出为5059万元,劳务外包的工时总数是844480小时,平均时薪约为60元/小时;2020年报披露的劳务外包报酬总额是2785万元,对应外包工时总数是581360小时,时薪约为48元,降幅达20%。

到2021年,年报披露的劳务外包报酬总额进一步下降到2445.6万元,工时总数却增加到591760小时,对应的时薪继续压缩到41元。近三年杭州银行的正式员工薪酬涨幅喜人,但外包员工的时薪却被压缩了将近1/3。

2022年是浙江高质量发展建设共同富裕示范区一周年。高质量发展建设共同富裕示范区是党中央、国务院赋予浙江的重大历史使命。从公开报道来看,浙江省内的银行业确实把实践共同富裕作为工作重点,在普惠金融等业务上着力甚多。正式员工、外包员工薪酬差距过大,似乎与共同富裕理念相悖。如何平衡不同性质员工的薪酬差距、提升外包员工的待遇,也应该得到银行业、特别是上市银行的更多重视。

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