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关心退休的朋友，应该都知道社保养老基金分为2大账户。

一个是统筹账户，另一个是个人账户。

统筹账户的钱属于全部参保人，个人账户的钱只属于自己。

属于自己的钱当然更值得关心。

比如你知道扣多少工资进个人账户吗？

个人账户的利息有多少？

退休后个人账户的钱如何计发？

想知道答案的话，就接着往下看吧。

01. 扣多少工资进个账？

我国社保养老采取“统账结合”的制度。

统筹账户由单位缴费，比例为工资的14%至16%。

企业的比例低一点，机关事业单位高一点。

如果自己买灵活就业社保，统筹部分也要自己缴费，比例是12%。

缴进统筹账户的钱只有到退休时才能享受到，任何情况下都不能退回。

如果说统筹是缴费，那么个人账户更像是存钱，因为里面的钱全部属于自己。

这笔钱占个人工资的8%，由单位代我们上交。

存进个人账户的钱不能提前支取，正常要到退休时才分月发放，除非退休前死亡或出国移民。

钱存进个人账户后，又会如何运作呢？

02. 个账有收益吗？

虽然平常缴费分统筹和个账，但钱都是统一交给专门机构去打理。

这家机构叫全国社会保障基金理事会（简称理事会）。

理事会负责管理全国老百姓的养老钱，有严格的投资规范，并每年公布详细业绩。

2021年，社保基金资产总额超过3万亿元，投资收益率4.3%。

自成立以来，社保基金的年均收益率是8.3%。

投资收益会被分配到个人账户，这就是我们账户利息的来源。

利率每年6月由国家人社部公布，近5年的情况如下：

绿色部分就是个人账户历年的利率，最低也有6%，最高8.3%，5年平均7.2%。

这个利率（确切来说是收益率）不仅与银行存款无法比，还秒杀大部分的公募基金。

除此以外，个人账户的利率还相当稳定，不用担心亏损。

所以我们大可以放心把钱交给理事会管理，完全不用自己费心。

03. 钱发完怎么办？

钱存进个人账户，每年都有不错的收益，到退休时如何发放？

这就涉及到一个概念——计发月数。

计发月数很简单，就是把账户余额分多少个月发给你。

它根据人均平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。

从40岁到70岁都有1个计发月数，2005年由国务院颁布实施。

个人账户余额，除以计发月数，就是你每月可以从账户支取的金额。

比如60岁退休时你的个账余额有20万元，计发月数139个月，每月发放1439元（20万除以139）。

个人账户发放1439元，再加上统筹部分的钱，就是你的养老金。

当个人账户进入发放阶段，就只会多发，不会少发。

意思是如果钱没发完人就死了，账户剩余的钱一次过发给继承人。

假如钱发完人还在生，钱还继续发，直至终身。

有了这层保障，我们就不用担心人没死但钱花完了。

04. 结语

看到个人账户有如此丰厚和稳定的收益，我不知道你有何感想。

反正我觉得很吸引，恨不得多买点社保。

把钱交给国家管理，自己还不用伤脑筋。

关键是你费尽心思，多数还不如社保基金做得好。

何必多此一举呢？

好啦，关于养老个账的话题，今天就聊到这里。

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谢谢大家！

下期再会！